В связи с ростом цифровизации финансовой сферы Федеральное управление государственных доходов (AFIP) усилило контроль за денежными переводами.
Оцифровка личных финансов позволила миллионам людей более эффективно управлять своими деньгами, будь то через традиционные банки или цифровые кошельки. Переводы между собственными счетами, либо между банковскими счетами, либо между банковским счетом и виртуальным кошельком, становятся все более распространенными. Однако многие люди не знают о том, что эти операции находятся под пристальным вниманием Федерального управления государственных доходов (AFIP).
AFIP имеет возможность отслеживать транзакции, превышающие определенные заранее установленные суммы, с целью убедиться, что налогоплательщики декларируют доходы и соблюдают соответствующие налоговые обязательства. Хотя переводы между собственными счетами могут показаться простыми и несложными, существуют распространенные ошибки, которые могут привести к штрафам или расследованиям со стороны налоговых органов.
Вот пять наиболее распространенных ошибок при осуществлении переводов между собственными счетами, и как их избежать, чтобы не привлекать внимание AFIP.
1. Превышение параметров, установленных AFIP (налоговыми органами)
Одна из наиболее частых ошибок, которые совершают налогоплательщики, — это переводы, превышающие параметры, установленные AFIP, без наличия официального дохода или без возможности обосновать происхождение денег. Действующее положение устанавливает, что движение средств между собственными счетами не должно превышать $400 000 в месяц в случае лиц, не имеющих заявленного дохода. Этот лимит включает в себя как доходы, так и расходы. Кроме того, в случае операций, которые не обоснованы должным образом или превышают $700 000 в месяц, необходимо в обязательном порядке информировать налоговые органы о происхождении средств.
Ошибка заключается в том, что многие налогоплательщики не учитывают эти лимиты при переводе денег между своими банковскими счетами или виртуальными кошельками. Превышение этих сумм без документального подтверждения может привести к тому, что AFIP потребует объяснений по поводу происхождения денег, что может усложнить ситуацию, если у Вас нет надлежащих документов.
Чтобы избежать этой проблемы, рекомендуется вести исчерпывающий контроль за осуществляемыми переводами и, в случае превышения лимитов, иметь при себе документы, подтверждающие происхождение средств.
2. Не обосновывая происхождение средств.
Еще одна распространенная ошибка — отсутствие надлежащей документации, обосновывающей происхождение переведенных средств. Даже если речь идет о транзакции между счетами одного и того же владельца счета, AFIP может запросить доказательства происхождения денег, особенно если суммы превышают установленные параметры. В таких случаях крайне важно иметь под рукой квитанции, подтверждающие транзакции.
К документам, которые можно предъявить для подтверждения происхождения средств, относятся квитанции о зарплате, товарные чеки, пенсионные ведомости, счета-фактуры за последние несколько месяцев или справки, выданные государственными бухгалтерами. В случае перевода, связанного с продажей акций или компании, также требуется документация.
Неспособность обосновать происхождение средств может привести к составлению отчета о подозрительных операциях (STR), который банк или финансовое учреждение направляет в Отдел финансовой информации (FIU) для проведения расследования. В зависимости от размера операции и серьезности ситуации, штрафы могут значительно различаться.
3. Совершение ненужных переводов между собственными счетами.
Частой, хотя и менее очевидной ошибкой является совершение ненужных переводов между собственными счетами. Многие люди распределяют свои деньги между различными банковскими счетами или цифровыми кошельками, стремясь воспользоваться преимуществами каждого из них, не осознавая, что при этом они расходуют часть маржи, с которой AFIP оценивает эти движения.
Чтобы избежать этой ошибки, рекомендуется вносить или получать деньги непосредственно на тот счет, который будет использоваться, а не перемещать средства между несколькими счетами. Это сокращает количество перемещений и не позволяет AFIP просить обосновать ненужные переводы.
4. Игнорирование запросов на обоснование средств
Когда финансовое учреждение или виртуальный кошелек обнаруживают движение денег, превышающее параметры, установленные AFIP, они обычно просят пользователя обосновать происхождение средств. Многие люди совершают ошибку, игнорируя эти запросы, что может привести к тому, что банк сообщит AFIP и UIF о подозрительной транзакции.
Финансовые учреждения обычно направляют такие запросы на обоснование по электронной почте, запрашивая соответствующую документацию. Если налогоплательщик не отвечает вовремя или не может обосновать происхождение денег, банк может составить отчет о подозрительных операциях (STR), что может привести к штрафам или пеням.
5. Превышение лимитов, разрешенных финансовым учреждением
Несмотря на то, что большинство банков и цифровых кошельков в последние годы значительно расширили маржу переводов, еще одной распространенной ошибкой является превышение лимитов, разрешенных финансовым учреждением. Эта проблема, хотя и встречается все реже, все еще может причинять неудобства некоторым пользователям.
Например, некоторые финансовые учреждения устанавливают лимиты на переводы в песо до $1 000 000 а в долларах тот же самый перевод может превысить этот лимит, банк может временно заблокировать счет или запросить дополнительное обоснование для перевода средств.