С 23 мая 2025 года контроль над переводами, инвестициями и покупками станет менее строгим
22 мая 2025 года Агентство по налогам и таможенному контролю (ARCA) объявило о значительных изменениях в правилах финансовой отчетности, которые вступят в силу с 23 мая. Новые меры, инициированные правительством Хавьера Милея, увеличивают пороги, с которых банки, виртуальные кошельки, супермаркеты и другие организации обязаны сообщать о переводах, транзакциях, остатках на счетах, инвестициях и потреблении клиентов. Эти шаги направлены на снижение административного давления и упрощение финансовых операций для граждан и бизнеса.
Цели и контекст реформы
Глава ARCA Хуан Пазо на пресс-конференции в Casa Rosada пояснил, что изменения призваны устранить избыточный контроль, который годами создавал неудобства для людей, работающих в формальной экономике. «Мы приводим систему в соответствие с международными стандартами, убираем ненужные ограничения и возвращаем гражданам свободу распоряжаться своими средствами», — заявил он.
Ранее Хавьер Милей подчеркивал важность таких мер: «Вы сможете пользоваться долларами, не оставляя следов. Никто не должен знать, откуда они у вас. Если есть воровство, с ним нужно бороться, но не за счет экономических искажений». Президент также критиковал прежнюю систему, где даже мелкие операции, такие как снятие 1000 песо в банкомате, подлежали обязательной отчетности.
Реформа стала частью более широкой политики дерегулирования, которую правительство Милея реализует с момента прихода к власти.
По словам Пазо, прежние правила, унаследованные от предыдущих администраций, создавали абсурдные ситуации: например, покупатели в супермаркетах делили платежи на части, чтобы избежать идентификации при покупках на сумму свыше 250 000 песо.
Новые пороги для финансовых операций
Изменения затронули сразу несколько ключевых аспектов финансовой отчетности:
- Банковские переводы и аккредитации: порог для обязательного уведомления ARCA повышен с 1 млн песо до 50 млн песо для физических лиц и 30 млн песо для юридических лиц.
- Снятие наличных: ранее банки сообщали о любом снятии средств, теперь отчетность требуется только для операций свыше 10 млн песо как для физических, так и для юридических лиц.
- Остатки на банковских счетах: минимальный порог для отчетности увеличен с 700 000–1 млн песо до 50 млн песо (физлица) и 30 млн песо (юрлица) на конец месяца.
- Срочные депозиты: теперь банки обязаны сообщать о депозитах свыше 100 млн песо для физических лиц и 30 млн песо для юридических лиц (ранее порог составлял 1 млн песо).
- Виртуальные кошельки: порог для переводов и кредитов на цифровых платформах, авторизованных Центральным банком, повышен с 2 млн до 50 млн песо (физлица) и 30 млн песо (юрлица).
- Финансовые инструменты: операции с облигациями и акциями через расчетно-клиринговых агентов (АЛИЦ) подлежат отчетности только при суммах свыше 100 млн песо (физлица) и 30 млн песо (юрлица).
- Покупки в супермаркетах: порог для идентификации покупателей увеличен с 250 000–400 000 песо до 10 млн песо для любых средств платежа, включая наличные, карты и цифровые платформы.
Эти пороги не запрещают финансовые операции, но определяют, с какого уровня ARCA автоматически получает уведомления и может запросить у налогоплательщика документы, подтверждающие законность происхождения средств.
Новые пороговые значения для финансовой отчетности
Правительство повышает пороговые значения для режимов отчетности
| Действие | Ранее | Сегодня |
| Transferencias y acreditaciones bancarias | $1 millón | $50 millones (personas físicas) |
| $30 millones (personas jurídicas) | ||
| Extracciones en efectivo | Desde cualquier monto | $10 millones |
| Saldos al último día del mes | $700 mil a $1 millón | $50 millones (personas físicas) |
| $30 millones (personas jurídicas) | ||
| Plazos Fijos | $1 millón | $100 millones (personas físicas) |
| $30 millones (personas jurídicas) | ||
| Billeteras Virtuales | $2 millones | $50 millones (personas físicas) |
| $30 millones (personas jurídicas) | ||
| Tenencias en Sociedades de Bolsa | Todos los montos | $100 millones (personas físicas) |
| $30 millones (personas jurídicas) | ||
| Compras consumidor final (efectivo) | $250 mil | $10 millones |
| Compras consumidor final (otros medios) | $400 mil | $10 millones |
Отмена избыточных информационных режимов
Правительство также полностью отменило ряд устаревших требований, которые ранее создавали бюрократические сложности:
- Покупки по дебетовым и кредитным картам: информация о личном потреблении больше не передается в ARCA, что защищает конфиденциальность граждан.
- Виртуальные кошельки: операции для личного потребления также исключены из отчетности.
- Нотариальные сделки: система CITI, обязывавшая нотариусов сообщать о сделках, упразднена.
- Купля-продажа подержанных автомобилей: дилеры больше не обязаны уведомлять ARCA о своих операциях.
- Оплата расходов: администраторы консорциумов освобождены от отчетности по платежам (ранее — от 32 000 песо).
- Передача недвижимости: код предложения о передаче собственности (COTI) отменен, что упрощает продажу недвижимости.
- Коммунальные услуги: потребление электроэнергии, воды, газа и телефонии больше не подлежит обязательной отчетности.
Кроме того, банкам запрещено требовать присяжные заявления о налогах, а граждане могут обратиться в Защиту прав потребителей, если их права нарушаются.
Контроль подозрительных операций
Несмотря на ослабление контроля, Отдел финансовой информации (UIF) продолжит получать отчеты о подозрительных операциях (ROS/RFT), связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма. Это позволяет властям сосредоточиться на серьезных нарушениях, не отвлекаясь на мелкие транзакции. Например, крупные или необычные операции, которые могут указывать на незаконную деятельность, по-прежнему будут расследоваться.
Экономический и социальный контекст
Новые меры стали продолжением политики дерегулирования, начатой после принятия DNU 70/2023, который объявил чрезвычайное положение в экономике. Они также перекликаются с недавним Планом исторического возмещения сбережений аргентинцев, который направлен на легализацию незадекларированных долларов и интеграцию их в официальную экономику.
По мнению экспертов, изменения могут стимулировать финансовую активность, особенно среди малого и среднего бизнеса, который ранее сталкивался с избыточным контролем. Однако некоторые аналитики опасаются, что ослабление контроля может затруднить борьбу с черной экономикой, которая, по оценкам правительства, составляет значительную часть аргентинской экономики.
Для обычных граждан новые правила означают больше свободы в распоряжении своими средствами. Например, покупки в супермаркетах на сумму до 10 млн песо больше не потребуют идентификации, а мелкие банковские переводы или снятия наличных перестанут автоматически попадать под надзор ARCA. Это также может упростить повседневные операции, такие как оплата коммунальных услуг или покупка автомобиля, избавляя от необходимости предоставлять дополнительные документы.
#ARCA #ФинансовыйКонтроль #ХавьерМилей #БанковскиеПереводы #ВиртуальныеКошельки #ОтмываниеДенег #Дерегулирование #ARCA #ControlFinanciero #JavierMilei #TransferenciasBancarias #BilleterasVirtuales #LavadoDeDinero #Desregulación